金融机构反洗钱和反恐怖融资监视治理步伐
日期：2021-04-22 10:08:13
金融机构反洗钱和反恐怖融资监视治理步伐
中国人民银行
中国人民银行令〔2021〕第3号
《金融机构反洗钱和反恐怖融资监视治理步伐》已经2021年4月12日中国人民银行2021年第3次行务聚会审议通过，现予宣布，自2021年8月1日起施行。
行 长 易纲
2021年4月15日
金融机构反洗钱和反恐怖融资监视治理步伐
第一章 总则
第一条 为了催促金融机构有用推行反洗钱和反恐怖融资义务，规范反洗钱和反恐怖融资监视治理行为，凭证《中华人民共和国反洗钱法》《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国反恐怖主义法》等执律例则，制订本步伐。
第二条 本步伐适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构：
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非银行支付机构、银行卡整理机构、资金整理中心、网络小额贷款公司以及从事汇兑营业、基金销售营业、包管专业署理和包管经纪营业的机构，适用本步伐关于金融机构的监视治理划定。
第三条 中国人民银行及其分支机构依法对金融机构反洗钱和反恐怖融资事情举行监视治理。
第四条 金融机构应当凭证划定建设健全反洗钱和反恐怖融资内部控制制度，评估洗钱和恐怖融资危害，建设与危害状态和谋划规模相顺应的危害治理机制，搭建反洗钱信息系统，设立或者指定部分并配备响应职员，有用推行反洗钱和反恐怖融资义务。
第五条 对依法推行反洗钱和反恐怖融资职责或者义务获得的客户身份资料和生意信息，应当予以保密，非依执法划定不得对外提供。
第二章 金融机构反洗钱和反恐怖融资内部控制和危害治理
第六条 金融机构应当凭证划定，团结本机构谋划规模以及洗钱和恐怖融资危害状态，建设健全反洗钱和反恐怖融资内部控制制度。
第七条 金融机构应当在总部层面建设洗钱和恐怖融资危害自评估制度，按期或未必期评估洗钱和恐怖融资危害，经董事会或者高级治理层审定之日起10个事情日内，将自评估情形报送中国人民银行或者所在地中国人民银行分支机构。
金融机构洗钱和恐怖融资危害自评估应当与本机构谋划规模和营业特征相顺应，充分思量客户、地区、营业、生意渠道等方面的危害要素类型及其转变情形，并吸收运用国家洗钱和恐怖融资危害评估报告、羁系部分及自律组织的指引等。金融机构在接纳新手艺、开办新营业或者提供新产品、新效劳前，或者其面临的洗钱或者恐怖融资危害爆发显著转变时，应当举行洗钱和恐怖融资危害评估。
金融机构应当按期审查和一直优化洗钱和恐怖融资危害评估事情流程和指标系统。
第八条 金融机构应当凭证本机构谋划规模和已识别出的洗钱和恐怖融资危害状态，经董事会或者高级治理层批准，制订响应的危害治理政策，并凭证危害状态转变和控制步伐执行情形实时调解。
金融机构应当将洗钱和恐怖融资危害治理纳入本机构周全危害治理系统，笼罩各项营业运动和治理流程；针对识别的较高危害情形，应当接纳强化步伐，治理和降低危害；针对识别的较低危害情形，可以接纳简化步伐；凌驾金融机构危害控制能力的，不得与客户建设营业关系或者举行生意，已经建设营业关系的，应当中止生意并思量提交可疑生意报告，须要时终止营业关系。
第九条 金融机构应当设立专门部分或者指定内设部分牵头开展反洗钱和反恐怖融资治理事情。
金融机构应当明确董事会、监事会、高级治理层和相关部分的反洗钱和反恐怖融资职责，建设响应的绩效审核和赏罚机制。
金融机构应当任命或者授权一名高级治理职员牵头认真反洗钱和反恐怖融资治理事情，并接纳合理步伐确保其自力开展事情以及充分获取履职所需权限和资源。
金融机构应当凭证本机构谋划规模、洗钱和恐怖融资危害状态和营业生长趋势配备富足的反洗钱岗位职员，接纳适当步伐确保反洗钱岗位职员的资质、履历、专业素质及职业品德切合要求，制订一连的反洗钱和反恐怖融资培训妄想。
第十条 金融机构应当凭证反洗钱和反恐怖融资事情需要，建设和完善相关信息系统，并凭证危害状态、反洗钱和反恐怖融资事情需求转变实时优化升级。
第十一条 金融机构应当建设反洗钱和反恐怖融资审计机制，通过内部审计或者自力审计等方法，审查反洗钱和反恐怖融资内部控制制度制订和执行情形。审计应当遵照自力性原则，周全笼罩境内外分支机构、控股隶属机构，审计的规模、要领和频率应当与本机构谋划规模及洗钱和恐怖融资危害状态相顺应，审计报告应当向董事会或者其授权的专门委员会提交。
第十二条 金融机构应当在总部层面制订统一的反洗钱和反恐怖融资机制安排，包括为开展客户尽职视察、洗钱和恐怖融资危害治理，共享反洗钱和反恐怖融资信息的制度和程序，并确保其所有分支机构和控股隶属机构团结自身营业特点有用执行。
金融机构在共享和使用反洗钱和反恐怖融资信息方面应当依法提供信息并避免信息泄露。
第十三条 金融机构应当要求其境外分支机构和控股隶属机构在驻在国家（地区）执法划定允许的规模内，执行本步伐；驻在国家（地区）有更严酷要求的，遵守其划定。
若是本步伐的要求比驻在国家（地区）的相关划定更为严酷，但驻在国家（地区）执法榨取或者限制境外分支机构和控股隶属机构实验本步伐的，金融机构应当接纳适当的增补步伐应对洗钱和恐怖融资危害，并向中国人民银行报告。
第十四条 金融机构应当凭证划定，团结内部控制制度和危害治理机制的相关要求，推行客户尽职视察、客户身份资料和生意纪录生涯、大额生意和可疑生意报告等义务。
第十五条 金融机构应当凭证中国人民银行的划定报送反洗钱和反恐怖融资事情信息。金融机构应当对相关信息的真实性、完整性、有用性认真。
第十六条 在境外设有分支机构或控股隶属机构的，境内金融机构总部应当按年度向中国人民银行或者所在地中国人民银行分支机构报告境外分支机构或控股隶属机构接受驻在国家（地区）反洗钱和反恐怖融资羁系情形。
第十七条 爆发下列情形的，金融机构应当凭证划定实时向中国人民银行或者所在地中国人民银行分支机构报告：
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第三章 反洗钱和反恐怖融资监视治理
第十八条 中国人民银行及其分支机构应当遵照危害为本和法人羁系原则，合理运用种种羁系要领，实现对差别类型金融机构的有用羁系。
中国人民银行及其分支机构可以向国务院金融监视治理机构或者其派出机构转达对金融机构反洗钱和反恐怖融资羁系情形。
第十九条 凭证推行反洗钱和反恐怖融资职责的需要，中国人民银行及其分支机构可以凭证划定程序，对金融机构推行反洗钱和反恐怖融资义务的情形开展执法检查。
中国人民银行及其分支机构可以对其下级机构认真监视治理的金融机构举行反洗钱和反恐怖融资执法检查，可以授权下级机构检查由上级机构认真监视治理的金融机构。
第二十条 中国人民银行及其分支机构开展反洗钱和反恐怖融资执法检查，应当依据现行反洗钱和反恐怖融资划定，凭证中国人民银行执法检查有关程序划定组织实验。
第二十一条 中国人民银行及其分支机构应当凭证执法检查有关程序划定，规范有用地开展执法检查事情，重点增强对以下机构的监视治理：
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第二十二条 中国人民银行及其分支机构进入金融机构现场开展反洗钱和反恐怖融资检查的，凭证划定可以询问金融机构事情职员，要求其对羁系事项作出说明；查阅、复制文件、资料，对可能被转移、隐匿或者销毁的文件、资料予以封存；磨练金融机构运用信息化、数字化治理营业数据和举行洗钱和恐怖融资危害治理的系统。
第二十三条 中国人民银行及其分支机构应当凭证金融机构报送的反洗钱和反恐怖融资事情信息，团结一样平常羁系中获得的其他信息，对金融机构反洗钱和反恐怖融资制度的建设健全情形和执行情形举行评价。
第二十四条 为了有用实验危害为本羁系，中国人民银行及其分支机构应当团结国家、地区、行业的洗钱和恐怖融资危害评估情形，在收罗金融机构反洗钱和反恐怖融资信息的基础上，对金融机构开展危害评估，实时、准确掌握金融机构洗钱和恐怖融资危害状态。
第二十五条 为相识金融机构洗钱和恐怖融资危害状态，中国人民银行及其分支机构可以对金融机构开展洗钱和恐怖融资危害现场评估。
中国人民银行及其分支机构开展现场危害评估应当填制《反洗钱羁系审批表》（附1）及《反洗钱羁系通知书》（附2），经本行（营业治理部）行长（主任）或者分担副行长（副主任）批准后，至少提前5个事情日将《反洗钱羁系通知书》送达被评估的金融机构。
中国人民银行及其分支机构可以要求被评估的金融机构提供须要的资料数据，也可以现场收罗评估需要的信息。
在开展现场危害评估时，中国人民银行及其分支机构的反洗钱事情职员不得少于2人，并出示正当证件。
现场危害评估竣事后，中国人民银行及其分支机构应当制发《反洗钱羁系意见书》（附3），将危害评估结论和发明的问题反响被评估的金融机构。
第二十六条 凭证金融机构合规情形和危害状态，中国人民银行及其分支机构可以接纳羁系提醒、约见谈话、羁系走访等步伐。在羁系历程中，发明金融机构保存较高洗钱和恐怖融资危害或者涉嫌违反反洗钱和反恐怖融资划定的，中国人民银行及其分支机构应当实时开展执法检查。
第二十七条 金融机构保存洗钱和恐怖融资危害隐患，或者反洗钱和反恐怖融资事情保存显着误差，需要提醒金融机构关注的，经中国人民银行或其分支机构反洗钱部分认真人批准，可以向该金融机构发出《反洗钱羁系提醒函》（附4），要求其接纳须要的管控步伐，催促其整改。
金融机构应当自收到《反洗钱羁系提醒函》之日起20个事情日内，经本机构分担反洗钱和反恐怖融资事情认真人签批后作出书面回复；不可实时作出回复的，经中国人民银行或者其所在地中国人民银行分支机构赞成后，在延伸时限内作出回复。
第二十八条 凭证推行反洗钱和反恐怖融资职责的需要，针对金融机构反洗钱和反恐怖融义务推行不到位、突出危害事务等主要问题，中国人民银行及其分支机构可以约见金融机构董事、监事、高级治理职员或者部分认真人举行谈话。
第二十九条 中国人民银行及其分支机构举行约见谈话前，应当填制《反洗钱羁系审批表》及《反洗钱羁系通知书》。约见金融机构董事、监事、高级治理职员，应当经本行（营业治理部）行长（主任）或者分担副行长（副主任）批准；约见金融机构部分认真人的，应当经本行（营业治理部）反洗钱部分认真人批准。
《反洗钱羁系通知书》应当至少提前2个事情日送达被谈话机构。情形特殊需要连忙举行约见谈话的，应当在约见谈话现场送达《反洗钱羁系通知书》。
约见谈话时，中国人民银行及其分支机构反洗钱事情职员不得少于2人。谈话竣事后，应当填写《反洗钱约谈纪录》（附5）并经被谈话人签字确认。
第三十条 为相识、核实金融机构反洗钱和反恐怖融资政策执行情形以及羁系意见整改情形，中国人民银行及其分支机构可以对金融机构开展羁系走访。
第三十一条 中国人民银行及其分支机构举行羁系走访前，应当填制《反洗钱羁系审批表》及《反洗钱羁系通知书》，由本行（营业治理部）行长（主任）或者分担副行长（副主任）批准。
《反洗钱羁系通知书》应当至少提前5个事情日送达金融机构。情形特殊需要连忙实验羁系走访的，应当在进入金融机构现场时送达《反洗钱羁系通知书》。
羁系走访时，中国人民银行及其分支机构反洗钱事情职员不得少于2人，并出示正当证件。
中国人民银行及其分支机构应当做好羁系走访纪录，须要时，可以制发《反洗钱羁系意见书》。
第三十二条 中国人民银行及其分支机构应当一连跟踪金融机构对羁系发明问题的整改情形，关于未合理制订整改妄想或者未有用实验整改的，可以启动执法检查或者进一步接纳其他羁系步伐。
第三十三条 中国人民银行分支机构对金融机构分支机构依法实验行政处分，或者在羁系历程中发明涉及金融机构总部的重大问题、系统性缺陷的，应当实时将处分决议或者羁系意见抄送中国人民银行或者金融机构总部所在地中国人民银行分支机构。
第三十四条 中国人民银行及其分支机构羁系职员违反划定程序或者逾越职权划定实验羁系的，金融机构有权拒绝或者提出异议。金融机构对中国人民银行及其分支机构提出的违法违规问题有权提出申辩，有合理理由的，中国人民银行及其分支机构应当接纳。
第四章 执法责任
第三十五条 中国人民银行及其分支机构从事反洗钱事情的职员，违反本步伐有关划定的，凭证《中华人民共和国反洗钱法》第三十条的划定予以处分。
第三十六条 金融机构违反本步伐有关划定的，由中国人民银行或者其地市中心支行以上分支机构凭证《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条、第三十二条的划定举行处置惩罚；区别差别情形，建议国务院金融监视治理机构依法予以处置惩罚。
中国人民银行县（市）支行发明金融机构违反本划定的，应报告其上一级分支机构，由该分支机构凭证前款划定举行处置惩罚或提出建议。
第五章 附则
第三十七条 金融集团适用本步伐第九条第四款、第十一条至第十三条的划定。
第三十八条 本步伐由中国人民银行认真诠释。
第三十九条 本步伐自2021年8月1日起施行。本步伐施行前有关反洗钱和反恐怖融资划定与本步伐纷歧致的，凭证本步伐执行。《金融机构反洗钱监视治理步伐（试行）》（银发〔2014〕344号文印发）同时废止。
附：1.反洗钱羁系审批表
2.反洗钱羁系通知书
3.反洗钱羁系意见书
4.反洗钱羁系提醒函
5.反洗钱约谈纪录