金融机构反洗钱监视治理步伐（试行）
日期：2015-01-19 10:25:42
第一章 总 则
第一条 为规范反洗钱监视治理事情，催促金融机构有用推行反洗钱义务，凭证《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《金融机构反洗钱划定》（中国人民银行令〔2006〕第1号宣布）等执法和规章，制订本步伐。
第二条 本步伐适用于中国人民银行及其分支机构对在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构的监视治理：
（一）政策性银行、商业银行、农村相助银行、农村信用社、村镇银行；
（二）证券公司、期货公司、基金治理公司；
（三）包管公司、包管资产治理公司；
（四）金融资产治理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、钱币经纪公司；
（五）中国人民银行明确须推行有关反洗钱义务的其他金融机构。
第三条 中国人民银行认真明确和调解反洗钱羁系分工，制订金融机构反洗钱信息报告制度及反洗钱羁系档案治理步伐，规范反洗钱羁系要领、步伐和程序，指导中国人民银行分支机构开展反洗钱羁系事情。
第四条 中国人民银行及其分支机构应当遵照危害为本和法人羁系原则，团结现实，合理运用种种羁系要领，实现对差别类型金融机构的有用羁系。
第五条 金融机构应当凭证中国人民银行的划定，报送反洗钱事情信息，起劲配合中国人民银行及其分支机构的反洗钱羁系事情。
第六条 中国人民银行及其分支机构羁系职员违反划定程序或者逾越划定职权的，金融机构有权拒绝羁系或者提出异议。金融机构对中国人民银行及其分支机构提出的违法违规问题有权提出申辩，有合理理由的，中国人民银行及其分支机构应当接纳。
第七条 中国人民银行及其分支机构应当对反洗钱监视治理中获取的反洗钱信息接纳妥善的保管和保密步伐，不得违反划定对外提供。
第二章 羁系分工
第八条 中国人民银行认真天下性法人金融机构总部的监视治理。中国人民银行分支机构认真辖区内地方性法人金融机构总部以及不法人金融机构的监视治理。中国人民银行可以授权法人金融机构所在地的中国人民银行分支机构对天下性法人金融机构总部代行羁系职责。
中国人民银行认真羁系的天下性法人金融机构总部名单由中国人民银行确定、调解。名单之外的天下性法人金融机构总部，中国人民银行授权该机构所在地副省级都会中心支行以上分支机构代行羁系职责。
中国人民银行分支机构应当明确辖区内金融机构的反洗钱羁系分工，阻止羁系真空和重复羁系。
中国人民银行分支机构之间对羁系权有争议的，应当报请统一上级机构确定。
第九条 中国人民银行及其分支机构可以直接对其下级机构认真羁系的金融机构举行现场检查，可以授权下级机构检查由上级机构认真羁系的金融机构；下级机构以为其认真羁系的金融机构执行反洗钱划定的情形有重大社会影响的，可以请求上级机构举行现场检查。
中国人民银行分支机构以为确有须要涉及跨辖区实验现场检查的，可以建议上级机构统一安排。
第三章 非现场羁系
第十条 中国人民银行建设金融机构反洗钱按期报告制度。按期报告制度的详细内容和报告方法由中国人民银行统一划定、调解。
反洗钱报告机构应当凭证中国人民银行的划定，指定专人向认真羁系的中国人民银行或其分支机构报送反洗钱事情报告及其他信息资料，如实反应反洗钱事情情形。反洗钱报告机构应当对相关信息的真实性、完整性、实时性认真。
第十一条 反洗钱报告机构应撰写反洗钱年度报告，准期向中国人民银行或其分支机构报告以下内容：
（一）反洗钱事情的整体情形及机构概况；
（二）反洗钱事情机制建设情形；
（三）反洗钱法界说务推行情形；
（四）反洗钱事情配合与效果情形；
（五）其他反洗钱事情情形、问题及建议。
金融机构有境外机构的，由其境内法人金融机构总部按年度向中国人民银行或其分支机构报告所属境外机构接受驻在国家（地区）反洗钱羁系的情形。
第十二条 法人金融机构的反洗钱年度报告内容应当笼罩本机构总部和所有门支机构；不法人金融机构的反洗钱年度报告内容应当笼罩本级机构及其所辖分支机构。
第十三条 金融机构爆发下列情形的，应当实时（爆发后10个事情日内）向中国人民银行或其分支机构报告：
（一）主要反洗钱内控制度修订；
（二）反洗钱事情机构和岗位职员调解、联系方法变换；
（三）涉及本机构反洗钱事情的重大危害事项；
（四）洗钱危害自评估报告或其他相关危害剖析质料；
（五）其他由中国人民银行明确要求连忙报告的涉及反洗钱事项。
第十四条 中国人民银行及其分支机构应当凭证羁系分工，以反洗钱报告机构为主体，实时对金融机构反洗钱事情信息和羁系运动信息建设羁系档案，生涯下列信息，实验动态监视治理：
（一）金融机构报送的信息；
（二）中国人民银行及其分支机构在实验反洗钱羁系历程中爆发的信息；
（三）其他渠道获取的主要信息。
第十五条 中国人民银行及其分支机构应当做好反洗钱羁系档案的设置与维护。
反洗钱羁系档案按年度举行时序治理。中国人民银行分支机构应当于每年度竣事后将法人金融机构的电子羁系档案逐级上报至中国人民银行。
第十六条 中国人民银行及其分支机构应当以金融机构反洗钱羁系档案为依托，团结现场检查、约见谈话等情形，参考一样平常羁系中获得的其他信息，选摘要害、显明、客观的评价指标，按年度对金融机构反洗钱事情的合规性与有用性举行审核评级。
第十七条 对金融机构反洗钱事情的年度审核评级，实验分级审核，综合评级�Ｉ蠛似兰妒贝磕�1月1日至12月31日。
年度审核评级时，对每家金融机构羁系档案中加减分事项凭证指标权重盘算分数，举行百分换算，得出每家机构的年度审核效果；分银行、证券、包管、其他类排列名次，确定金融机构考评品级。
中国人民银行凭证羁系需要，制订和调解审核指标内容和权重。中国人民银行分支机构可以凭证外地情形对指标内容举行细化。
第十八条 中国人民银行及其分支机构可以凭证审核评级效果对金融机构实验分类羁系。
中国人民银行及其分支机构可以按年度向有关部分转达审核评级效果，并将审核评级效果计入反洗钱羁系档案转入下年度治理。
第十九条 中国人民银行及其分支机构在审核评级中发明金融机构反洗钱事情保存突出问题的，应当实时发出《反洗钱羁系意见书》（附1），举行危害提醒，要求其接纳须要的整改步伐。
中国人民银行及其分支机构在审核评级中发明金融机构涉嫌违反反洗钱划定且情节严重的，应当实时开展现场检查。
第二十条 中国人民银行及其分支机构对法定羁系事项保存疑问需要进一步确认的，可以通过电话或者书面质询的方法向金融机构举行确认和核实。
第二十一条 中国人民银行及其分支机构质询金融机构时，应当填制《反洗钱羁系审批表》（附2），经部分认真人批准后，电话或者书面见告被质询的金融机构。接纳书面质询方法的，应当填制《反洗钱羁系通知书》（附3），送达被质询机构。
金融机构应当自被见告或者收到《反洗钱羁系通知书》之日起５个事情日内予以回复。
第二十二条 收到金融机构对电话或者书面质询的回复后，中国人民银行及其分支机构应当填写《反洗钱羁系纪录》（附4）。
第二十三条 中国人民银行及其分支机构凭证推行反洗钱职责的需要，可以约见金融机构董事、高级治理职员，针对主要问题举行警示谈话，或者要求其就金融机构推行反洗钱义务的重大事项作出说明。
第二十四条 中国人民银行及其分支机构约见金融机构董事、高级治理职员谈话前，应当填制《反洗钱羁系审批表》及《反洗钱羁系通知书》，经本行（部）行长（主任）或者主管副行长（副主任）批准。
《反洗钱羁系通知书》应当提前２个事情日送达被谈话机构，见告对方谈话内容、加入职员、时间所在等事项。
第二十五条 约见谈话应当由中国人民银行或其分支机构的分担向导或者反洗钱治理部分认真人主持，并至少有2名以上反洗钱羁系职员加入。
第二十六条 谈话竣事后，中国人民银行或其分支机构反洗钱事情职员应当填写《反洗钱羁系纪录》并经被约见人签字确认。
第四章 现场检查
第二十七条 凭证推行反洗钱职责的需要，中国人民银行及其分支机构可以凭证法定程序，对金融机构推行反洗钱义务的情形开展现场检查。
第二十八条 中国人民银行及其分支机构开展反洗钱现场检查，应当遵照现行反洗钱执律例则规章，遵照《中国人民银行执法检查程序划定》（中国人民银行令〔2010〕第1号宣布）组织实验。涉及行政处分的，遵照《中国人民银行行政处分程序划定》（中国人民银行令〔2001〕第3号宣布）执行。
第二十九条 中国人民银行及其分支机构应当科学调配羁系实力，规范有用地开展现场检查事情。
中国人民银行及其分支机构应当增强对现场检查的立项治理，切实增强对以下机构的重点羁系：
（一）涉及洗钱案件的机构；
（二）危害因素较多的机构；
（三）事情情形不明的机构；
（四）反洗钱事情有用性偏低的机构；
（五）其他应重点羁系的机构。
第三十条 对法人金融机构的现场检查应当着重于反洗钱制度建设、组织架构与岗位设置、系统设计与开发、反洗钱机制有用性，注重发明息争决危害较高的制度性、系统性、执行性问题，从总体上掌握和推动金融机构反洗钱事情的合规性与有用性。
第三十一条 对不法人金融机构现场检查应当着重于反洗钱制度落实与执行情形、反洗钱步伐的有用性、可疑生意报告质量、配合人民银行反洗钱事情情形等。
第三十二条 中国人民银行分支机构在对不法人金融机构检查历程中发明涉及法人金融机构总部的主要问题、系统性缺陷，或者发明突出违规事务、依法对着实施行政处分的，应当实时向中国人民银行或者法人金融机构所在地中国人民银行分支机构举行转达。
第五章 其他羁系步伐
第三十三条 中国人民银行及其分支机构针对反洗钱法定羁系事项中的突出问题，或者为核实和相识某个方面的重点情形，可以通过羁系走访的方法，深入金融机构开展实地调研和政策指导。
第三十四条 中国人民银行及其分支机构羁系走访金融机构前，应当填制《反洗钱羁系审批表》及《反洗钱羁系通知书》。以本级机构名义开展的羁系走访由本行（部）行长（主任）或者主管副行长（副主任）批准；以反洗钱治理部分名义开展的羁系走访由部分认真人或者其上级向导批准。
《反洗钱羁系通知书》应当提前２个事情日送达相关金融机构，见告其羁系走访目的和需要相识核实的事项。
第三十五条 在开展羁系走访时，中国人民银行及其分支机构反洗钱事情职员不得少于２人，并出示正当证件。
第三十六条 中国人民银行及其分支机构对羁系走访中发明的问题应当提出有针对性的羁系指导意见，并开展须要的政策向导。
羁系走访竣事后，中国人民银行或其分支机构反洗钱事情职员应当填写《反洗钱羁系纪录》。
第三十七条 法人金融机构应当建设危害自评估制度，凭证危害为来源则，按期对本机构内外部洗钱危害举行剖析研判，评估本机构危害防控机制的有用性，查找危害误差和薄弱环节，接纳有针对性的危害应对步伐。
金融机构应当实时向中国人民银行或其分支机构报告危害自评估效果和资料。
第三十八条 中国人民银行及其分支机构可以凭证金融机构自评估效果对其举行危害评估。
中国人民银行及其分支机构开展危害评估应当填制《反洗钱羁系审批表》及《反洗钱羁系通知书》，经本行（部）行长（主任）或者主管副行长（副主任）批准后，至少提前5个事情日将《反洗钱羁系通知书》送达被评估的金融机构。
中国人民银行及其分支机构可以要求被评估机构提供须要的资料数据，也可以现场收罗知足评估需要的须要信息。在开展现场评估时，中国人民银行及其分支机构的反洗钱事情职员不得少于2人，并出示《反洗钱羁系通知书》及正当证件。
第三十九条 中国人民银行及其分支机构可以凭证羁系需要确定评估的详细规模和内容，针对法人金融机构特点，探索建设合理有用的危害评估指标系统。
第四十条 中国人民银行及其分支机构应当在充分相识情形的基础上，客观评判法人金融机构的危害状态，评估反洗钱事情的合规性与有用性，得出评估结论，针对保存问题，提出指导性整改意见，形成《反洗钱羁系意见书》。
第六章 附 则
第四十一条 中国人民银行副省级都会中心支行以上分支机构应当按年度撰写反洗钱羁系报告，重点总结本辖区年度反洗钱羁系运动情形，发明和处置惩罚的主要问题，对违规机构和职员的处分情形，提炼事情有用性效果，于年度竣事后30日内报送中国人民银行。
第四十二条 本步伐所称中国人民银行分支机构包括中国人民银行上海总部、分行、营业治理部、省会(首府)都会中心支行、副省级都会中心支行、地(市)中心支行和县(市)支行。
本步伐所称反洗钱报告机构，是指中国人民银行及其分支机构本级辖区内肩负反洗钱法界说务的金融机构和非金融机构最高层级的统领或者牵头机构，包括法人机构和部分不法人机构。
本步伐所称金融机构的境内分支机构包括金融机构在境内设立的各级分支机构。境内金融机构的境外分支机构包括金融机构在境外（国家或地区）设立的全资子公司、控股公司、境外效劳处等。
第四十三条 支付机构、银行卡组织、资金整理中心、从事汇兑营业和基金销售营业的机构适用本步伐。
第四十四条 本步伐由中国人民银行认真诠释。
第四十五条 本步伐自印发之日起实验。本步伐实验前有关反洗钱羁系划定与本步伐纷歧致的，凭证本步伐执行。《反洗钱非现场羁系步伐（试行）》（银发〔2007〕254号文印发）和《反洗钱现场检查步伐（试行）》（银发〔2007〕175号文印发）同时废止。