中国人民银行 中国银保监会 中国证监会关于《金融机构客户尽职视察和客户身份资料及生意纪录生涯治理步伐（修订草案征求意见稿）》团结果真征求意见的通知
日期：2021-12-28 10:53:17
为提防化解金融危害，提升金融机构反洗钱事情水平，人民银行会同银保监会、证监会起草了《金融机构客户尽职视察和客户身份资料及生意纪录生涯治理步伐（修订草案征求意见稿）》，现向社会果真征求意见。公众可通过以下途径和方法提出反响意见：
金融机构客户尽职视察和客户身份资料
及生意纪录生涯治理步伐
（修订草案征求意见稿）
第一章 总则
第一条 为了预防和阻止洗钱和恐怖融资运动，规范金融机构客户尽职视察、客户身份资料及生意纪录生涯行为，维护国家清静和金融秩序，凭证《中华人民共和国反洗钱法》《中华人民共和国反恐怖主义法》等执法、行政规则的划定，制订本步伐。
第二条 本步伐适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构：
（一）开发性金融机构、政策性银行、商业银行、农村相助银行、农村信用相助社、村镇银行；
（二）证券公司、期货公司、证券投资基金治理公司；
（三）包管公司、包管资产治理公司；
（四）信托公司、金融资产治理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消耗金融公司、钱币经纪公司、贷款公司、银行理财子公司；
（五）中国人民银行会同国务院金融监视治理机构确定并宣布的从事金融营业的其他机构。
第三条 金融机构应当勤勉尽责，遵照“相识你的客户”的原则，识别客户及其受益所有人身份，针对具有差别洗钱或者恐怖融资危害特征的客户、营业关系或者生意，接纳响应的尽职视察步伐。
金融机构在与客户营业存续时代，应当接纳一连的尽职视察步伐。针对洗钱或者恐怖融资危害较高的情形，金融机构应当接纳响应的强化尽职视察步伐，须要时应当拒绝建设营业关系或者治理营业，或者终止已经建设的营业关系。
第四条 金融机构应当凭证清静、准确、完整、保密的原则，妥善生涯客户身份资料和生意纪录，确保能足以重现每项生意，以提供客户尽职视察、监测剖析生意、视察可疑生意运动以及查处洗钱和恐怖融资案件所需的信息。
第五条 金融机构应当凭证本步伐以及反洗钱和反恐怖融资相关执法划定，团结金融机构面临的洗钱和恐怖融资危害状态，建设健全客户尽职视察、客户身份资料和生意纪录生涯等方面的内部控制制度，按期审计、评估内部控制制度是否健全、有用，实时修改和完善相关制度。
金融机构应当合理设计营业流程和操作规范，以包管客户尽职视察、客户身份资料和生意纪录生涯制度的有用执行。
第六条 金融机构总部、集团总部应当在总部（集团）层面临客户尽职视察、客户身份资料和生意纪录生涯事情作出统一安排或者安排，制订反洗钱和反恐怖融资信息共享制度和程序，以包管客户尽职视察、洗钱和恐怖融资危害治理事情的有用实验。
金融机构应当对其分支机构执行客户尽职视察制度、客户身份资料和生意纪录生涯制度的情形举行监视治理。
金融机构应当要求其境外分支机构和隶属机构在驻在国家（地区）执法划定允许的规模内，执行本步伐的有关要求，驻在国家（地区）有更严酷要求的，遵守其划定。若是本步伐的要求比驻在国家（地区）的相关划定更为严酷，但驻在国家（地区）执法榨取或者限制境外分支机构和隶属机构实验本步伐的，金融机构应当接纳适当步伐应对洗钱和恐怖融资危害，并向中国人民银行报告。
第二章 客户尽职视察
第一节 一样平常划定
第七条 金融机构在治理划定营业和营业关系存续时代，或者嫌疑客户及其生意涉嫌洗钱或者恐怖融资的，或者对先前获得的客户身份资料的真实性和完整性存疑的，应当开展以下客户尽职视察步伐：
（一）识别客户身份，并通过泉源可靠、自力的证实文件、数据或者信息核实客户身份；
（二）识别受益所有人身份，并接纳合理步伐核实受益所有人身份；
（三）相识客户与其建设营业关系或者举行生意的目的和真实意图，并酌情获取相关信息；
（四）对营业关系接纳一连的尽职视察，审查营业存续时代爆发的生意，以确认客户爆发的生意切合金融机构所掌握的客户资料、营业情形、危害状态以及资金泉源等信息。
金融机构应当运用危害为本的要领确定接纳上述客户尽职视察步伐的水平和详细方法。
第八条 金融机构不得为身份不明的客户提供效劳或者与其举行生意，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。
第九条 开发性金融机构、政策性银行、商业银行、农村相助银行、农村信用相助社、村镇银行等金融机构和从事汇兑营业的机构在治理以下营业时，应当开展客户尽职视察，并挂号客户身份基本信息，留存客户有用身份证件或者其他身份证实文件的复印件或者影印件：
（一）以开立账户或者通过其他协议约定等方法与客户建设营业关系的；
（二）为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付、实物贵金属生意、销售种种金融产品等一次性生意且生意金额单笔人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的；一次性生意包括显着有关联关系的数次生意且5日内累计抵达上述金额的。
第十条 商业银行、农村相助银行、农村信用相助社、村镇银行等金融机构为自然人客户治理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取营业的，应当识别并核实客户身份，相识并挂号资金的泉源或者用途，遵照大额现金治理的相关划定。
第十一条 金融机构提供保管箱效劳时，应当相识保管箱的现实使用人，挂号现实使用人的姓名、有用身份证件或者身份证实文件的类型、号码和有用限期。
第十二条 证券公司、期货公司、证券投资基金治理公司以及其他从事基金销售营业的机构在为客户治理以下营业时，应当开展客户尽职视察，并挂号客户身份基本信息，留存客户有用身份证件或者其他身份证实文件的复印件或者影印件：
（一）经纪营业；
（二）资产治理营业；
（三）销售种种金融产品；
（四）融资融券、股票质押、约定购回等信用生意类营业；
（五）场外衍生品生意等柜台营业；
（六）承销与保荐、上市公司并购重组财务照料、公司债券受托治理、非上市公众公司推荐、资产证券化等营业；
（七）中国人民银行和中国证券监视治理委员会划定的其他证券营业。
第十三条 包管公司在与客户订立人寿包管条约和其他具有投资性子的包管条约时，应当开展客户尽职视察，确认投保人和被包管人之间的关系，以及被包管人和受益人之间的关系，挂号投保人身份基本信息，留存投保人有用身份证件或者其他身份证实文件的复印件或者影印件；识别并核实被包管人、受益人的身份，挂号被包管人、受益人的姓名或者名称、有用身份证件或者其他身份证实文件的种类、号码和有用限期，并留存有用身份证件或者其他身份证实文件的复印件或者影印件。当上述包管条约未指定受益人，而是通过特征、法定继续或者其他方法指定受益人时，包管公司应当在赔偿或者给付包管金时识别并核实受益人身份。
关于包管费金额人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的工业包管条约和短期包管型人身包管条约，包管公司在与客户订立包管条约时，应当识别并核实投保人、被包管人身份，挂号投保人、被包管人的姓名或者名称、有用身份证件或者其他身份证实文件的种类、号码和有用限期，留存投保人有用身份证件或者其他身份证实文件的复印件或者影印件。
第十四条 在客户申请扫除包管条约或者申请减保时，如退还包管单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，包管公司应当要求申请人提供包管条约信息，核实申请人身份，挂号退�；蛘呒醣Ｔ倒试�，将包管费原路退还客户，如遇特殊情形无法原路退还客户的，需挂号缘故原由并经高级治理层批准。
第十五条 关于人寿包管条约和其他具有投资性子的包管条约，包管公司在赔偿或者给付包管金时，应当确认被包管人、受益人与投保人之间的关系，识别并核实被包管人、受益人身份。
关于工业包管条约和短期包管型人身包管条约，当被包管人或者受益人请求包管公司赔偿时，如金额为人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的，包管公司应当识别并核实被包管人或者受益人身份，挂号被包管人或者受益人的姓名或者名称、有用身份证件或者其他身份证实文件的种类、号码和有用限期，并留存有用身份证件或者其他身份证实文件的复印件或者影印件。
包管公司应当将包管金支付给保单受益人、被包管人或者协议指定收款人的账户。关于被包管人或者受益人请求将包管金支付给被包管人、受益人、协议指定收款人以外第三人的，包管公司应当确认被包管人和收款人关系，识别并核实收款人身份，挂号收款人的姓名或者名称、有用身份证件或者其他身份证实文件的种类、号码和有用限期，并留存有用身份证件或者其他身份证实文件的复印件或者影印件。
第十六条 包管公司在与客户订立养老包管治理条约时，应当识别并核实委托人身份，挂号委托人身份基本信息，并留存委托人有用身份证件或者其他身份证实文件的复印件或者影印件；在治理资金领取时，如金额为单笔人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的，包管公司应当识别并核实受益人身份。
第十七条 非银行支付机构在治理以下营业时，应当开展客户尽职视察，并挂号客户身份基本信息，留存客户有用身份证件或者其他身份证实文件的复印件或者影印件：
（一）以开立支付账户等方法与客户建设营业关系，包括购置记名预付卡或者一次性购置不记名预付卡人民币1万元以上的；
（二）为不在本机构开立账户的客户提供支付生意处置惩罚且生意金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上，或者30天内资金双边收付金额累计人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的；支付生意处置惩罚包括显着有关联关系的数次生意且5日内累计抵达上述金额的；
（三）提供网络效劳的非银行支付机构为网上销售的金融产品提供支付效劳且生意金额单笔人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的；
（四）中国人民银行划定的其他情形。
第十八条 银行机构、非银行支付机构为特约商户提供收单效劳，应当对特约商户开展客户尽职视察，并挂号特约商户身份基本信息，留存特约商户有用身份证件或者其他身份证实文件的复印件或者影印件。
第十九条 信托公司在设立信托或者为客户治理信托受益权转让时，应当识别并核实委托人身份，相识信托工业的泉源，挂号委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人的有用身份证件或者其他身份证实文件的复印件或者影印件。
第二十条 除信托公司以外的金融机构相识或者应当相识客户的资金或者工业属于信托工业的，应当识别信托关系当事人的身份，挂号信托委托人、受益人的姓名或者名称、联系方法。
第二十一条 包管资产治理公司、金融资产治理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消耗金融公司、钱币经纪公司、贷款公司、银行理财子公司以及中国人民银行确定的其他金融机构在与客户签署金融营业条约且生意金额凌驾5万元的，应当识别并核实客户的身份，挂号客户身份基本信息，留存客户有用身份证件或者其他身份证实文件的复印件或者影印件。
金融机构通过其他机构开展上述营业时，应当切合本步伐第三十九条的有关划定。
第二十二条 关于客户为公司、企业等市场主体或者其他组织的，金融机构对其开展客户尽职视察时，应当识别并核实客户身份，相识其营业性子、所有权和控制权结构，识别并接纳合理步伐核实客户的受益所有人身份：
（一）通过拥有一定比例股权、收益权或者表决权，最终有用控制公司、企业或者其他组织的自然人；
（二）不保存上述控股自然人或者对上述拥有控制权的自然人是否为受益所有人存疑的，识别通过人事、财务或者其他方法举行控制的自然人；
（三）上述两种方法都不保存最终有用控制客户的自然人时，识别高级治理职员。
第二十三条 关于人寿包管保单受益人为法人或者其他组织且具有较高危害情形的，包管公司应当在赔偿或者给付包管金时接纳强化尽职视察步伐，识别并接纳合理步伐核实保单受益人的受益所有人。
第二十四条 金融机构应当通过泉源可靠、自力的证实文件、数据或者信息核实客户身份，除核对客户有用身份证件或者其他身份证实文件外，还应当接纳以下一种或者几种步伐核实：
（一）通过公安、市场羁系、民政、税务、社保以及其他政府果真渠道获取的信息举行核实；
（二）实地查访客户；
（三）要求客户增补其他身份资料或者证实文件；
（四）通过外国政府机构、国际组织等官方认证的信息举行核实；
（五）中国人民银行认可的其他信息泉源。
银行机构推行客户尽职视察义务时，凭证执法、行政规则或部分规章的划定需核实相关自然人的住民身份证或者非住民身份证件的，应当通过中国人民银行建设的联网核查公民身份信息系统举行核查。其他金融机构可以通过中国人民银行建设的联网核查公民身份信息系统或者其他正当、可靠渠道核实自然人的公民身份信息。
第二十五条 金融机构应当接纳合理方法确认署理关系的保存，在凭证本步伐的有关要求对被署理人接纳客户尽职视察步伐时，应当识别并核实署理人身份，挂号署理人的姓名或者名称、联系方法、有用身份证件或者其他身份证实文件的种类、号码，并留存署理人有用身份证件或者其他身份证实文件的复印件或者影印件。
第二十六条 金融机构应当在建设营业关系前、营业关系存续时代或者治理一次性生意时，核实客户和受益所有人身份。在有用治理洗钱和恐怖融资危害的情形下，关于难以打断的正常生意，金融机构可以在建设营业关系后尽快完成身份核实事情。金融机构在未完成客户身份核实事情前为客户治理营业的，应当接纳适当的危害治理步伐。
第二十七条 金融机构在与客户建设营业关系时，应当凭证客户尽职视察所获得的信息，实时评估客户危害，并凭证客户危害状态确定营业存续时代对客户身份状态的按期审查频次和方法。
金融机构应当一连关注客户的危害状态、生意情形和身份信息转变，实时调解客户洗钱和恐怖融资危害品级。经评估以为客户保存较高洗钱或者恐怖融资危害的，金融机构应当凭证本步伐第三十条的划定接纳与客户危害状态相匹配的尽职视察步伐。对洗钱或者恐怖融资危害品级最高的客户，金融机构应当至少每半年举行一次审核。
第二十八条 金融机构与客户营业存续时代，应当一连关注并审查客户状态及生意情形。爆发以下情形时，金融机构应当实时更新客户身份证件、身份信息和资料，以确以为客户提供的种种效劳和生意切合金融机构对客户身份配景、营业需求、危害状态以及对其资金泉源和用途等方面的熟悉，须要时重新对客户开展尽职视察：
（一）客户要求变换姓名或者名称、身份证件或者身份证实文件种类、身份证件号码、谋划规模、法定代表人或者认真人的；
（二）金融机构先前获得的客户身份资料的真实性、有用性、完整性保存疑点的；
（三）客户行为或者生意情形泛起异常的；
（四）客户申请变换包管条约投保人、被包管人或者受益人的；
（五）客户先条件交的身份证件已过有用期的；
（六）客户已到金融机构划定的按期审核限期的；
（七）其他需要关注并审查客户状态及生意情形的。
客户先条件交的身份证件已过有用期，金融机构在推行须要的见告程序后，客户没有在合理限期内更新且没有提出合理理由的，金融机构应当中止为客户治理营业。
第二十九条 金融机构与客户建设营业关系时或者营业存续时代，发明客户特征、营业关系、生意的目的和意图、资金泉源和用途保存较高洗钱或者恐怖融资危害情形的，或者客户疑似国家有关机关、部分、机构依法要求金融机构配合视察职员或者国家司法、执法和监察机关宣布的涉嫌洗钱及相关犯法职员的，应当凭证危害状态接纳强化尽职视察步伐。
第三十条 金融机构接纳的强化尽职视察步伐包括但不限于以下一种或者几种：
（一）提高客户信息的审查和更新频率；
（二）获取营业关系和生意目的、资金泉源和用途的相关信息；
（三）对客户的生意方法、生意规模、生意频率等实验合理限制；
（四）与客户建设、维持营业关系，或者为客户治理营业，需要获得高级治理层的批准；
（五）增强对客户及其生意的监测剖析。
金融机构接纳强化尽职视察步伐后，以为客户的洗钱或者恐怖融资危害凌驾金融机构危害治理能力的，应当限制营业治理，须要时拒绝生意或者终止已经建设的营业关系。
第三十一条 金融机构参考以下信息，团结客户特征、营业关系或者生意的目的和真实意图，经由危害评估且具有富足理由判断客户、营业关系或者生意的洗钱和恐怖融资危害较低时，可以接纳与低危害因素相当的简化尽职视察步伐：
（一）国家洗钱危害评估报告；
（二）中国人民银行宣布的反洗钱和反恐怖融资划定及指引、危害提醒、洗钱类型剖析报告和危害评估报告；
（三）其他行业执法、行政规则有相关划定的。
金融机构接纳简化客户尽职视察步伐时，至少应当识别并核实客户身份，挂号客户的姓名或者名称、有用身份证件或者其他身份证实文件的种类、号码和有用限期、联系方法等信息，留存客户尽职视察历程中须要的身份资料。对已接纳简化尽职视察步伐的客户、营业关系或者生意，金融机构应当按期审查其危害状态；客户、营业关系或者生意保存洗钱和恐怖融资嫌疑或者显着不属于低危害的情形时，金融机构不得接纳简化的客户尽职视察步伐。
第三十二条 金融机构无法完本钱步伐划定的客户尽职视察步伐的，应当拒绝建设营业关系，接纳须要的限制步伐或者拒绝生意，或者终止已经建设的营业关系，并凭证情形提交可疑生意报告。
第三十三条 若是嫌疑客户涉嫌洗钱或者恐怖融资运动，并且开展客户尽职视察会导致泄密事务爆发的，金融机构可以不开展客户尽职视察，但应当提交可疑生意报告。
第二节 其他划定
第三十四条 金融机构与境外银行机构建设署理行或类似营业关系，或者接受委托为境外经纪机构或其客户提供境内证券期货生意时，应当相识境外机构所在国家（地区）洗钱和恐怖融资危害状态，充分网络境外机构署理营业性子、声誉、内部控制、接受羁系和视察等方面的信息，评估境外金融机构接受反洗钱和反恐怖融资羁系和视察的情形，以及反洗钱和反恐怖融资步伐的健全性和有用性，明确本金融机构与境外金融机构在客户尽职视察、客户身份资料和生意纪录生涯方面的职责。
金融机构与境外银行机构建设署理行或者类似营业关系，或者接受委托为境外经纪机构或其客户提供境内证券期货生意时，应当获得董事会或者向其认真的高级治理层的批准。金融机构不得与空壳银行建设署理行或者类似营业关系，同时应当确保其署理行不提供账户供空壳银行使用。
金融机构应当一连关注并审查境外机构接受反洗钱和反恐怖融资羁系情形，以及境外机构所在国家（地区）洗钱和恐怖融资危害状态，评定境外机构危害品级，并实验动态治理。
第三十五条 金融机构应当接纳步伐确定客户及其受益所有人是否为外国政要、国际组织高级治理职员、外国政要或者国际组织高级治理职员的特定关系人。如客户或者其受益所有人为上述职员，金融机构应当接纳合理步伐相识其资金泉源和用途，与其建设营业关系或者维持营业关系还应当获得高级治理层批准，并对客户及其生意接纳强化的一连监测步伐。
如人寿包管保单受益人或者其受益所有人为外国政要、国际组织高级治理职员、外国政要或者国际组织高级治理职员的特定关系人，包管公司应当在赔偿或者给付包管金时获得高级治理层批准，并对投保人的营业关系接纳强化尽职视察步伐。
第三十六条 金融机构和从事汇兑营业的机构为客户向境外汇出资金时，应当挂号汇款人的姓名或者名称、账号、住所和收款人的姓名或者名称、账号等信息，在汇兑凭证或者相关信息系统中留存上述信息，并向吸收汇款的境外机构提供汇款人的姓名或者名称、账号、住所等信息�；憧钊嗣挥性诒窘鹑诨箍У�，金融机构无法挂号汇款人账号的，可挂号并向吸收汇款的境外机构提供其他相关信息，确保该笔生意的可跟踪审核。
金融机构和从事汇兑营业的机构为客户向境外汇出资金金额抵达人民币5000元或者外币等值1000美元以上的，应当核实汇款人信息。发明客户涉嫌洗钱或者恐怖融资的，无论汇出资金金额巨细，金融机构都应当接纳合理步伐核实汇款人信息。
金融机构作为跨境汇款营业的中心机构时，应当完整转达汇款人和收款人的所有信息，接纳合理步伐识别是否缺少汇款人和收款人须要信息，并依据危害状态，明确执行、拒绝或暂停上述汇款营业的适用情形及响应的后续处置惩罚步伐。
接受境外汇入款的金融机构，发明汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所等信息缺失的，应当要求境外机构增补。如汇款人没有在治理汇出营业的境外机构开立账户，吸收汇款的境内金融机构无法挂号汇款人账号的，可挂号其他相关信息，确保该笔生意的可跟踪审核。
金融机构和从事汇兑营业的机构通过署理机构开展汇款营业，应当确保署理机构遵守跨境汇款和境内汇款的相关划定。
第三十七条 金融机构和从事汇兑营业的机构为客户治理境内汇款的，应当挂号汇款人的姓名或者名称、账号、住所等信息，在汇兑凭证或者相关信息系统中留存上述信息，并向吸收汇款的机构提供汇款人的姓名或者名称、账号、住所等信息。
第三十八条 金融机构运用互联网和移动通讯等信息通讯手艺，依法以非面扑面形式与客户建设营业关系或者为客户提供金融效劳时，应当建设有用的客户身份认证机制，通过多重有用步伐识别并核实客户身份，以确认客户身份的真实性和生意的合理性。
第三十九条 金融机构通过其他机构识别客户身份的，应当切合下列要求，并肩负第三方未推行客户尽职视察义务的责任：
（一）第三方接受反洗钱和反恐怖融资羁系或者监测；
（二）评估第三方危害状态及其推行反洗钱和反恐怖融资义务的能力，能够证实第三方凭证反洗钱和反恐怖融资执法、规则和本步伐的有关要求接纳客户尽职视察、客户身份资料和生意纪录生涯步伐；第三方具有较高危害情形或者不具备推行反洗钱和反恐怖融资义务能力的，金融机构不得通过第三方识别客户身份；
（三）金融机构能够连忙从第三方获取客户尽职视察的须要信息；
（四）金融机构在需要时能够连忙获得第三方实验客户尽职视察获取的身份证实文件和其他资料的复印件或影印件。
第三方应当严酷凭证执法划定和条约约定，推行响应的客户尽职视察职责，并向金融机构提供须要的客户身份信息；金融机构对客户身份信息的真实性、准确性或者完整性有疑问的，或者嫌疑客户涉嫌洗钱或恐怖主义融资的，第三方应当配合金融机构开展客户尽职视察。第三方未凭证划定配合金融机构推行客户尽职视察义务的应当肩负响应责任。
金融机构通过金融机构以外的第三方识别客户身份的，应当切合第一款第二项至第四项要求。
金融机构通过境外第三方开展客户尽职视察的，应当充分思量第三方所在国家（地区）的危害状态，不得依赖来自高危害国家（地区）的第三方开展客户尽职视察。
第四十条 金融机构应当在开展客户尽职视察中相互配合。
第四十一条 金融机构应当建设健全事情机制，实时获取涉嫌恐怖运动组织及恐怖活感职员名单以及中国人民银行要求关注的其他涉嫌洗钱及相关犯法职员名单，增强监测；有合理理由嫌疑客户或者其生意敌手、资金或者其他资产与名单相关的，应当接纳响应的尽职视察和危害控制步伐。执法、行政规则、规章尚有划定的，从其划定。
第四十二条 金融机构应当建设事情机制，实时获取国际反洗钱组织和我国有关部分宣布的高危害国家（地区）以及强化监控国家（地区）名单。关于来自高危害国家（地区）的客户或生意，金融机构应当团结营业关系和生意的危害状态接纳强化尽职视察步伐和须要的危害控制步伐。关于来自于强化监控国家（地区）的客户，金融机构在开展客户尽职视察及划分客户危害品级时，应当关注客户所在国家（地区）的危害状态。
第四十三条 金融机构在开展客户尽职视察历程中发明以下异常情形的，应当凭证情形报送可疑生意报告：
（一）客户拒绝提供有用身份证件或者其他身份证实文件的；
（二）接纳有用步伐仍无法完成客户尽职视察的；
（三）有显着理由嫌疑客户建设营业关系的目的与洗钱和恐怖融资等违法犯法运动相关的；
（四）对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、账号和住所的；
（五）接纳须要步伐后，仍嫌疑先前获得的客户身份资料的真实性、有用性、完整性的；
（六）推行客户尽职视察义务时发明的其他可疑行为。
金融机构报告上述可疑行为凭证中国人民银行关于金融机构大额生意和可疑生意报告的相关划定执行。
第三章 客户身份资料和生意纪录生涯
第四十四条 金融机构应当生涯的客户身份资料包括纪录客户身份信息、资料以及反应金融机构开展客户尽职视察事情情形的种种纪录和资料。
金融机构应当生涯的生意纪录包括关于每笔生意的数据信息、营业凭证、账簿以及有关划定要求的反应生意真真相形的条约、营业凭证、票据、营业翰札和其他资料。
第四十五条 金融机构应接纳须要治理步伐和手艺步伐，逐步实现以电子化方法完整、准确生涯客户身份资料和生意信息，避免客户身份资料和生意纪录的缺失、损毁，避免走漏客户身份信息和生意信息，确保足以重现和追溯每项生意。
金融机构客户身份资料和生意纪录的生涯方法和治理机制应当便于金融机构反洗钱事情开展，以及反洗钱视察和监视治理。
第四十六条 金融机构应当凭证下列限期生涯客户身份资料和生意纪录：
（一）客户身份资料，自营业关系竣事昔时或者一次性生意记账昔时计起至少生涯5年；
（二）生意纪录，自生意记账昔时计起至少生涯5年。
如客户身份资料和生意纪录涉及正在被反洗钱视察的可疑生意运动，且反洗钱视察事情在前款划定的最低生涯期届满时仍未竣事的，金融机构应当将其生涯至反洗钱视察事情竣事。
统一介质上存有差别生涯限期客户身份资料或者生意纪录的，应当按最恒久限生涯。统一客户身份资料或者生意纪录接纳差别介质生涯的，至少应当凭证上述限期要求生涯一种介质的客户身份资料或者生意纪录。
执法和行政规则对客户身份资料和生意纪录有更永生涯限期要求的，遵守其划定。
第四十七条 金融机构休业或者驱逐时，应当将客户身份资料和生意纪录移交中国人民银行、中国银行包管监视治理委员会或者中国证券监视治理委员会指定的机构。
第四章 执法责任
第四十八条 金融机构违反本步伐的，由中国人民银行凭证《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条、第三十二条的划定予以处分；区别差别情形，接纳或者建议中国银行包管监视治理委员会和中国证券监视治理委员会接纳下列步伐：
（一）责令金融机构休业整理或者吊销其谋划允许证；
（二）作废金融机构直接认真的董事、高级治理职员和其他直接责任职员的任职资格、榨取其从事有关金融行业的事情。
中国人民银行县（市）支行发明金融机构违反本步伐的，应当报告上一级中国人民银行分支机构，由上一级分支机构凭证前款划定举行处�；蛘咛岢鼋ㄒ�。
第五章 附则
第四十九条 非银行支付机构、网络小额贷款公司以及从事汇兑营业、支付整理营业、基金销售营业、包管专业署理和包管经纪营业的机构推行客户尽职视察、客户身份资料和生意纪录生涯义务适用本步伐。
包管公司在治理再包管营业时，推行客户尽职视察义务不适用本步伐。
第五十条 本步伐下列用语的寄义如下：
自然人客户“身份基本信息”指姓名、性别、国籍、职业、事情单位、住所地或者事情单位地点、联系方法，身份证件或者身份证实文件的种类、号码和有用限期，客户的住所地与经常栖身地纷歧致的，以客户的经常栖身地为准。
法人、其他组织和个体工商户的“身份基本信息”指名称、住所、谋划规模、可证实该客户依法设立或者可依法开展谋划、社会运动的执照、证件或者文件的名称、号码和有用限期；法定代表人或认真人和授权治理营业职员的姓名、身份证件或者身份证实文件的种类、号码、有用限期；受益所有人的姓名、地点、身份证件或者身份证实文件的种类、号码、有用限期。
受益所有人指最终拥有或现实控制公司、企业（含合资企业）等市场主体的自然人，或者对生意享有最终收益的自然人。
第五十一条 本步伐由中国人民银行会同中国银行包管监视治理委员会、中国证券监视治理委员会诠释。关于步伐实验前已经建设营业关系或者举行生意的存量客户，金融机构应当基于主要性和危害为来源则，凭证本步伐要求对其重新开展客户尽职视察。
第五十二条 本步伐自2021年*月*日起施行。《金融机构客户身份识别和客户身份资料及生意纪录生涯治理步伐》（中国人民银行 中国银行业监视治理委员会 中国证券监视治理委员会 中国包管监视治理委员会令〔2007〕第2号宣布）同时废止。本步伐施行前宣布的客户尽职视察和客户身份资料及生意纪录生涯的其他划定，与本步伐纷歧致的，以本步伐为准。
关于《金融机构客户尽职视察和客户身份资料及生意纪录生涯治理步伐（修订草案征求意见稿）》的说明
《金融机构客户身份识别和客户身份资料及生意纪录生涯治理步伐》（中国人民银行 中国银行业监视治理委员会 中国证券监视治理委员会 中国包管监视治理委员会令〔2007〕第2号）（以下简称《步伐》）修订事情已列入人民银行2020年规章制订妄想。为了预防和阻止洗钱和恐怖融资运动，规范金融机构客户尽职视察、客户身份资料及生意纪录生涯行为，维护国家清静和金融秩序，人民银行会同银保监会、证监会组织起草了《金融机构客户尽职视察和客户身份资料及生意纪录生涯治理步伐（修订草案征求意见稿）》（以下简称《修订草案》）。
一、修改《步伐》的须要性
（一）践行危害为本，指导金融机构提升反洗钱事情实效的需要�？突Ь≈笆硬熳魑鹑诨狗聪辞头纯植廊谧适虑榈幕�，需要基于危害为本的理念开展，而现行《步伐》中“客户身份识别”看法并未体现“客户尽职视察”的真实寄义，缺少对事前、事中、事后全流程危害识别要求，也未提出基于危害的客户尽职视察步伐。因此，修订《步伐》，越发突出危害为本理念，有助于提升金融机构客户尽职视察事情的有用性，更好地推行反洗钱和反恐怖融资义务。
（二）顺应金融业态生长，强化金融机构反洗钱监视治理的需要。《步伐》宣布已十余年，大宗细分金融行业的客户身份识别要求已经无法顺应目今金融业态生长，不少新兴金融营业如线上支付、证券行业非经纪营业、银行非开户类金融效劳等客户尽职视察不完善，因此，需要修订《步伐》，明确需要推行客户尽职视察义务的行业、机构，完善差别行业客户尽职视察划定，修改不适用的条款并充分思量未来较长时间的业态生长状态，提高反洗钱羁系有用性。
（三）参照国际通行标准，提升我国反洗钱事情水平。2019年，反洗钱国际组织（金融行动特殊事情组FATF）对我国的第四轮评估报告指出我国反洗钱执法制度和反洗钱事情有用性与国际通行标准保存差别。我们需要修订《步伐》，参照国际通行标准，进一步完善客户尽职视察制度，明确有关署理行、电汇、外国政要人士以及受益所有人等识别要求，提升我国反洗钱事情整体水平。
二、起草历程
2019年以来，人民银行针对金融机构客户尽职视察开展了大宗专题调研，深入剖析现行制度保存的缺乏，参照国际标准提出切实可行的修改建议。2020年6月，人民银行完成《修订草案》初稿，组织多场与金融机构的线上讨论，经由专家论证并征求行内、行外有关单位意见，一直对《修订草案》作出修改完善。
三、修改的主要内容及理由
《修订草案》包括总则、客户尽职视察、客户身份资料及生意纪录生涯、执法责任、附则，共五章五十二条。
（一）调解《步伐》名称和体例。一是规则名称及全文使用“客户尽职视察”取代“客户身份识别”；二是“总则”部分突出强调“危害为本”的基来源则；三是将焦点章节“客户尽职视察”分设“一样平常划定”和“其他划定”两节，明确金融机构客户尽职视察中的一样平常性划定和特殊情形划定。
（二）完善各金融行业客户尽职视察划定。一是更新客户尽职视察的适用情形及步伐；二是凭证各金融行业的营业生长和危害状态，完善差别金融行业的客户尽职视察要求，越发顺应反洗钱国际标准；三是完善署理行、电汇、外国政要人士、新手艺等较高危害营业（环节）的客户尽职视察要求；四是明确受益所有人看法以及相关识别要求。
（三）将危害为本要求贯串到《步伐》中。一是要求义务机构建设清晰的客户接纳政策；二是完善并强调一连尽职视察划定；三是增添关于强化尽职视察和简化尽职视察的要求，明确适用情形以及响应的步伐；四是增添无法完成客户尽职视察时应当接纳的步伐。
（四）扩大《步伐》适用规模。增添非银行支付机构、网络小额贷款公司、银行理财子公司等从事金融营业的机构。
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意见反响阻止时间为2021年4月29日。
附件1：金融机构客户尽职视察和客户身份资料及生意纪录生涯治理步伐（修订草案征求意见稿）.doc
附件2：关于《金融机构客户尽职视察和客户身份资料及生意纪录生涯治理步伐（修订草案征求意见稿）》的说明.doc
中国人民银行
中国银保监会
中国证监会
2021年3月31日
附件1：
金融机构客户尽职视察和客户身份资料
及生意纪录生涯治理步伐
（修订草案征求意见稿）
第一章 总则
第一条 为了预防和阻止洗钱和恐怖融资运动，规范金融机构客户尽职视察、客户身份资料及生意纪录生涯行为，维护国家清静和金融秩序，凭证《中华人民共和国反洗钱法》《中华人民共和国反恐怖主义法》等执法、行政规则的划定，制订本步伐。
第二条 本步伐适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构：
（一）开发性金融机构、政策性银行、商业银行、农村相助银行、农村信用相助社、村镇银行；
（二）证券公司、期货公司、证券投资基金治理公司；
（三）包管公司、包管资产治理公司；
（四）信托公司、金融资产治理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消耗金融公司、钱币经纪公司、贷款公司、银行理财子公司；
（五）中国人民银行会同国务院金融监视治理机构确定并宣布的从事金融营业的其他机构。
第三条 金融机构应当勤勉尽责，遵照“相识你的客户”的原则，识别客户及其受益所有人身份，针对具有差别洗钱或者恐怖融资危害特征的客户、营业关系或者生意，接纳响应的尽职视察步伐。
金融机构在与客户营业存续时代，应当接纳一连的尽职视察步伐。针对洗钱或者恐怖融资危害较高的情形，金融机构应当接纳响应的强化尽职视察步伐，须要时应当拒绝建设营业关系或者治理营业，或者终止已经建设的营业关系。
第四条 金融机构应当凭证清静、准确、完整、保密的原则，妥善生涯客户身份资料和生意纪录，确保能足以重现每项生意，以提供客户尽职视察、监测剖析生意、视察可疑生意运动以及查处洗钱和恐怖融资案件所需的信息。
第五条 金融机构应当凭证本步伐以及反洗钱和反恐怖融资相关执法划定，团结金融机构面临的洗钱和恐怖融资危害状态，建设健全客户尽职视察、客户身份资料和生意纪录生涯等方面的内部控制制度，按期审计、评估内部控制制度是否健全、有用，实时修改和完善相关制度。
金融机构应当合理设计营业流程和操作规范，以包管客户尽职视察、客户身份资料和生意纪录生涯制度的有用执行。
第六条 金融机构总部、集团总部应当在总部（集团）层面临客户尽职视察、客户身份资料和生意纪录生涯事情作出统一安排或者安排，制订反洗钱和反恐怖融资信息共享制度和程序，以包管客户尽职视察、洗钱和恐怖融资危害治理事情的有用实验。
金融机构应当对其分支机构执行客户尽职视察制度、客户身份资料和生意纪录生涯制度的情形举行监视治理。
金融机构应当要求其境外分支机构和隶属机构在驻在国家（地区）执法划定允许的规模内，执行本步伐的有关要求，驻在国家（地区）有更严酷要求的，遵守其划定。若是本步伐的要求比驻在国家（地区）的相关划定更为严酷，但驻在国家（地区）执法榨取或者限制境外分支机构和隶属机构实验本步伐的，金融机构应当接纳适当步伐应对洗钱和恐怖融资危害，并向中国人民银行报告。
第二章 客户尽职视察
第一节 一样平常划定
第七条 金融机构在治理划定营业和营业关系存续时代，或者嫌疑客户及其生意涉嫌洗钱或者恐怖融资的，或者对先前获得的客户身份资料的真实性和完整性存疑的，应当开展以下客户尽职视察步伐：
（一）识别客户身份，并通过泉源可靠、自力的证实文件、数据或者信息核实客户身份；
（二）识别受益所有人身份，并接纳合理步伐核实受益所有人身份；
（三）相识客户与其建设营业关系或者举行生意的目的和真实意图，并酌情获取相关信息；
（四）对营业关系接纳一连的尽职视察，审查营业存续时代爆发的生意，以确认客户爆发的生意切合金融机构所掌握的客户资料、营业情形、危害状态以及资金泉源等信息。
金融机构应当运用危害为本的要领确定接纳上述客户尽职视察步伐的水平和详细方法。
第八条 金融机构不得为身份不明的客户提供效劳或者与其举行生意，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。
第九条 开发性金融机构、政策性银行、商业银行、农村相助银行、农村信用相助社、村镇银行等金融机构和从事汇兑营业的机构在治理以下营业时，应当开展客户尽职视察，并挂号客户身份基本信息，留存客户有用身份证件或者其他身份证实文件的复印件或者影印件：
（一）以开立账户或者通过其他协议约定等方法与客户建设营业关系的；
（二）为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付、实物贵金属生意、销售种种金融产品等一次性生意且生意金额单笔人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的；一次性生意包括显着有关联关系的数次生意且5日内累计抵达上述金额的。
第十条 商业银行、农村相助银行、农村信用相助社、村镇银行等金融机构为自然人客户治理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取营业的，应当识别并核实客户身份，相识并挂号资金的泉源或者用途，遵照大额现金治理的相关划定。
第十一条 金融机构提供保管箱效劳时，应当相识保管箱的现实使用人，挂号现实使用人的姓名、有用身份证件或者身份证实文件的类型、号码和有用限期。
第十二条 证券公司、期货公司、证券投资基金治理公司以及其他从事基金销售营业的机构在为客户治理以下营业时，应当开展客户尽职视察，并挂号客户身份基本信息，留存客户有用身份证件或者其他身份证实文件的复印件或者影印件：
（一）经纪营业；
（二）资产治理营业；
（三）销售种种金融产品；
（四）融资融券、股票质押、约定购回等信用生意类营业；
（五）场外衍生品生意等柜台营业；
（六）承销与保荐、上市公司并购重组财务照料、公司债券受托治理、非上市公众公司推荐、资产证券化等营业；
（七）中国人民银行和中国证券监视治理委员会划定的其他证券营业。
第十三条 包管公司在与客户订立人寿包管条约和其他具有投资性子的包管条约时，应当开展客户尽职视察，确认投保人和被包管人之间的关系，以及被包管人和受益人之间的关系，挂号投保人身份基本信息，留存投保人有用身份证件或者其他身份证实文件的复印件或者影印件；识别并核实被包管人、受益人的身份，挂号被包管人、受益人的姓名或者名称、有用身份证件或者其他身份证实文件的种类、号码和有用限期，并留存有用身份证件或者其他身份证实文件的复印件或者影印件。当上述包管条约未指定受益人，而是通过特征、法定继续或者其他方法指定受益人时，包管公司应当在赔偿或者给付包管金时识别并核实受益人身份。
关于包管费金额人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的工业包管条约和短期包管型人身包管条约，包管公司在与客户订立包管条约时，应当识别并核实投保人、被包管人身份，挂号投保人、被包管人的姓名或者名称、有用身份证件或者其他身份证实文件的种类、号码和有用限期，留存投保人有用身份证件或者其他身份证实文件的复印件或者影印件。
第十四条 在客户申请扫除包管条约或者申请减保时，如退还包管单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，包管公司应当要求申请人提供包管条约信息，核实申请人身份，挂号退�；蛘呒醣Ｔ倒试�，将包管费原路退还客户，如遇特殊情形无法原路退还客户的，需挂号缘故原由并经高级治理层批准。
第十五条 关于人寿包管条约和其他具有投资性子的包管条约，包管公司在赔偿或者给付包管金时，应当确认被包管人、受益人与投保人之间的关系，识别并核实被包管人、受益人身份。
关于工业包管条约和短期包管型人身包管条约，当被包管人或者受益人请求包管公司赔偿时，如金额为人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的，包管公司应当识别并核实被包管人或者受益人身份，挂号被包管人或者受益人的姓名或者名称、有用身份证件或者其他身份证实文件的种类、号码和有用限期，并留存有用身份证件或者其他身份证实文件的复印件或者影印件。
包管公司应当将包管金支付给保单受益人、被包管人或者协议指定收款人的账户。关于被包管人或者受益人请求将包管金支付给被包管人、受益人、协议指定收款人以外第三人的，包管公司应当确认被包管人和收款人关系，识别并核实收款人身份，挂号收款人的姓名或者名称、有用身份证件或者其他身份证实文件的种类、号码和有用限期，并留存有用身份证件或者其他身份证实文件的复印件或者影印件。
第十六条 包管公司在与客户订立养老包管治理条约时，应当识别并核实委托人身份，挂号委托人身份基本信息，并留存委托人有用身份证件或者其他身份证实文件的复印件或者影印件；在治理资金领取时，如金额为单笔人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的，包管公司应当识别并核实受益人身份。
第十七条 非银行支付机构在治理以下营业时，应当开展客户尽职视察，并挂号客户身份基本信息，留存客户有用身份证件或者其他身份证实文件的复印件或者影印件：
（一）以开立支付账户等方法与客户建设营业关系，包括购置记名预付卡或者一次性购置不记名预付卡人民币1万元以上的；
（二）为不在本机构开立账户的客户提供支付生意处置惩罚且生意金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上，或者30天内资金双边收付金额累计人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的；支付生意处置惩罚包括显着有关联关系的数次生意且5日内累计抵达上述金额的；
（三）提供网络效劳的非银行支付机构为网上销售的金融产品提供支付效劳且生意金额单笔人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的；
（四）中国人民银行划定的其他情形。
第十八条 银行机构、非银行支付机构为特约商户提供收单效劳，应当对特约商户开展客户尽职视察，并挂号特约商户身份基本信息，留存特约商户有用身份证件或者其他身份证实文件的复印件或者影印件。
第十九条 信托公司在设立信托或者为客户治理信托受益权转让时，应当识别并核实委托人身份，相识信托工业的泉源，挂号委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人的有用身份证件或者其他身份证实文件的复印件或者影印件。
第二十条 除信托公司以外的金融机构相识或者应当相识客户的资金或者工业属于信托工业的，应当识别信托关系当事人的身份，挂号信托委托人、受益人的姓名或者名称、联系方法。
第二十一条 包管资产治理公司、金融资产治理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消耗金融公司、钱币经纪公司、贷款公司、银行理财子公司以及中国人民银行确定的其他金融机构在与客户签署金融营业条约且生意金额凌驾5万元的，应当识别并核实客户的身份，挂号客户身份基本信息，留存客户有用身份证件或者其他身份证实文件的复印件或者影印件。
金融机构通过其他机构开展上述营业时，应当切合本步伐第三十九条的有关划定。
第二十二条 关于客户为公司、企业等市场主体或者其他组织的，金融机构对其开展客户尽职视察时，应当识别并核实客户身份，相识其营业性子、所有权和控制权结构，识别并接纳合理步伐核实客户的受益所有人身份：
（一）通过拥有一定比例股权、收益权或者表决权，最终有用控制公司、企业或者其他组织的自然人；
（二）不保存上述控股自然人或者对上述拥有控制权的自然人是否为受益所有人存疑的，识别通过人事、财务或者其他方法举行控制的自然人；
（三）上述两种方法都不保存最终有用控制客户的自然人时，识别高级治理职员。
第二十三条 关于人寿包管保单受益人为法人或者其他组织且具有较高危害情形的，包管公司应当在赔偿或者给付包管金时接纳强化尽职视察步伐，识别并接纳合理步伐核实保单受益人的受益所有人。
第二十四条 金融机构应当通过泉源可靠、自力的证实文件、数据或者信息核实客户身份，除核对客户有用身份证件或者其他身份证实文件外，还应当接纳以下一种或者几种步伐核实：
（一）通过公安、市场羁系、民政、税务、社保以及其他政府果真渠道获取的信息举行核实；
（二）实地查访客户；
（三）要求客户增补其他身份资料或者证实文件；
（四）通过外国政府机构、国际组织等官方认证的信息举行核实；
（五）中国人民银行认可的其他信息泉源。
银行机构推行客户尽职视察义务时，凭证执法、行政规则或部分规章的划定需核实相关自然人的住民身份证或者非住民身份证件的，应当通过中国人民银行建设的联网核查公民身份信息系统举行核查。其他金融机构可以通过中国人民银行建设的联网核查公民身份信息系统或者其他正当、可靠渠道核实自然人的公民身份信息。
第二十五条 金融机构应当接纳合理方法确认署理关系的保存，在凭证本步伐的有关要求对被署理人接纳客户尽职视察步伐时，应当识别并核实署理人身份，挂号署理人的姓名或者名称、联系方法、有用身份证件或者其他身份证实文件的种类、号码，并留存署理人有用身份证件或者其他身份证实文件的复印件或者影印件。
第二十六条 金融机构应当在建设营业关系前、营业关系存续时代或者治理一次性生意时，核实客户和受益所有人身份。在有用治理洗钱和恐怖融资危害的情形下，关于难以打断的正常生意，金融机构可以在建设营业关系后尽快完成身份核实事情。金融机构在未完成客户身份核实事情前为客户治理营业的，应当接纳适当的危害治理步伐。
第二十七条 金融机构在与客户建设营业关系时，应当凭证客户尽职视察所获得的信息，实时评估客户危害，并凭证客户危害状态确定营业存续时代对客户身份状态的按期审查频次和方法。
金融机构应当一连关注客户的危害状态、生意情形和身份信息转变，实时调解客户洗钱和恐怖融资危害品级。经评估以为客户保存较高洗钱或者恐怖融资危害的，金融机构应当凭证本步伐第三十条的划定接纳与客户危害状态相匹配的尽职视察步伐。对洗钱或者恐怖融资危害品级最高的客户，金融机构应当至少每半年举行一次审核。
第二十八条 金融机构与客户营业存续时代，应当一连关注并审查客户状态及生意情形。爆发以下情形时，金融机构应当实时更新客户身份证件、身份信息和资料，以确以为客户提供的种种效劳和生意切合金融机构对客户身份配景、营业需求、危害状态以及对其资金泉源和用途等方面的熟悉，须要时重新对客户开展尽职视察：
（一）客户要求变换姓名或者名称、身份证件或者身份证实文件种类、身份证件号码、谋划规模、法定代表人或者认真人的；
（二）金融机构先前获得的客户身份资料的真实性、有用性、完整性保存疑点的；
（三）客户行为或者生意情形泛起异常的；
（四）客户申请变换包管条约投保人、被包管人或者受益人的；
（五）客户先条件交的身份证件已过有用期的；
（六）客户已到金融机构划定的按期审核限期的；
（七）其他需要关注并审查客户状态及生意情形的。
客户先条件交的身份证件已过有用期，金融机构在推行须要的见告程序后，客户没有在合理限期内更新且没有提出合理理由的，金融机构应当中止为客户治理营业。
第二十九条 金融机构与客户建设营业关系时或者营业存续时代，发明客户特征、营业关系、生意的目的和意图、资金泉源和用途保存较高洗钱或者恐怖融资危害情形的，或者客户疑似国家有关机关、部分、机构依法要求金融机构配合视察职员或者国家司法、执法和监察机关宣布的涉嫌洗钱及相关犯法职员的，应当凭证危害状态接纳强化尽职视察步伐。
第三十条 金融机构接纳的强化尽职视察步伐包括但不限于以下一种或者几种：
（一）提高客户信息的审查和更新频率；
（二）获取营业关系和生意目的、资金泉源和用途的相关信息；
（三）对客户的生意方法、生意规模、生意频率等实验合理限制；
（四）与客户建设、维持营业关系，或者为客户治理营业，需要获得高级治理层的批准；
（五）增强对客户及其生意的监测剖析。
金融机构接纳强化尽职视察步伐后，以为客户的洗钱或者恐怖融资危害凌驾金融机构危害治理能力的，应当限制营业治理，须要时拒绝生意或者终止已经建设的营业关系。
第三十一条 金融机构参考以下信息，团结客户特征、营业关系或者生意的目的和真实意图，经由危害评估且具有富足理由判断客户、营业关系或者生意的洗钱和恐怖融资危害较低时，可以接纳与低危害因素相当的简化尽职视察步伐：
（一）国家洗钱危害评估报告；
（二）中国人民银行宣布的反洗钱和反恐怖融资划定及指引、危害提醒、洗钱类型剖析报告和危害评估报告；
（三）其他行业执法、行政规则有相关划定的。
金融机构接纳简化客户尽职视察步伐时，至少应当识别并核实客户身份，挂号客户的姓名或者名称、有用身份证件或者其他身份证实文件的种类、号码和有用限期、联系方法等信息，留存客户尽职视察历程中须要的身份资料。对已接纳简化尽职视察步伐的客户、营业关系或者生意，金融机构应当按期审查其危害状态；客户、营业关系或者生意保存洗钱和恐怖融资嫌疑或者显着不属于低危害的情形时，金融机构不得接纳简化的客户尽职视察步伐。
第三十二条 金融机构无法完本钱步伐划定的客户尽职视察步伐的，应当拒绝建设营业关系，接纳须要的限制步伐或者拒绝生意，或者终止已经建设的营业关系，并凭证情形提交可疑生意报告。
第三十三条 若是嫌疑客户涉嫌洗钱或者恐怖融资运动，并且开展客户尽职视察会导致泄密事务爆发的，金融机构可以不开展客户尽职视察，但应当提交可疑生意报告。
第二节 其他划定
第三十四条 金融机构与境外银行机构建设署理行或类似营业关系，或者接受委托为境外经纪机构或其客户提供境内证券期货生意时，应当相识境外机构所在国家（地区）洗钱和恐怖融资危害状态，充分网络境外机构署理营业性子、声誉、内部控制、接受羁系和视察等方面的信息，评估境外金融机构接受反洗钱和反恐怖融资羁系和视察的情形，以及反洗钱和反恐怖融资步伐的健全性和有用性，明确本金融机构与境外金融机构在客户尽职视察、客户身份资料和生意纪录生涯方面的职责。
金融机构与境外银行机构建设署理行或者类似营业关系，或者接受委托为境外经纪机构或其客户提供境内证券期货生意时，应当获得董事会或者向其认真的高级治理层的批准。金融机构不得与空壳银行建设署理行或者类似营业关系，同时应当确保其署理行不提供账户供空壳银行使用。
金融机构应当一连关注并审查境外机构接受反洗钱和反恐怖融资羁系情形，以及境外机构所在国家（地区）洗钱和恐怖融资危害状态，评定境外机构危害品级，并实验动态治理。
第三十五条 金融机构应当接纳步伐确定客户及其受益所有人是否为外国政要、国际组织高级治理职员、外国政要或者国际组织高级治理职员的特定关系人。如客户或者其受益所有人为上述职员，金融机构应当接纳合理步伐相识其资金泉源和用途，与其建设营业关系或者维持营业关系还应当获得高级治理层批准，并对客户及其生意接纳强化的一连监测步伐。
如人寿包管保单受益人或者其受益所有人为外国政要、国际组织高级治理职员、外国政要或者国际组织高级治理职员的特定关系人，包管公司应当在赔偿或者给付包管金时获得高级治理层批准，并对投保人的营业关系接纳强化尽职视察步伐。
第三十六条 金融机构和从事汇兑营业的机构为客户向境外汇出资金时，应当挂号汇款人的姓名或者名称、账号、住所和收款人的姓名或者名称、账号等信息，在汇兑凭证或者相关信息系统中留存上述信息，并向吸收汇款的境外机构提供汇款人的姓名或者名称、账号、住所等信息�；憧钊嗣挥性诒窘鹑诨箍У�，金融机构无法挂号汇款人账号的，可挂号并向吸收汇款的境外机构提供其他相关信息，确保该笔生意的可跟踪审核。
金融机构和从事汇兑营业的机构为客户向境外汇出资金金额抵达人民币5000元或者外币等值1000美元以上的，应当核实汇款人信息。发明客户涉嫌洗钱或者恐怖融资的，无论汇出资金金额巨细，金融机构都应当接纳合理步伐核实汇款人信息。
金融机构作为跨境汇款营业的中心机构时，应当完整转达汇款人和收款人的所有信息，接纳合理步伐识别是否缺少汇款人和收款人须要信息，并依据危害状态，明确执行、拒绝或暂停上述汇款营业的适用情形及响应的后续处置惩罚步伐。
接受境外汇入款的金融机构，发明汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所等信息缺失的，应当要求境外机构增补。如汇款人没有在治理汇出营业的境外机构开立账户，吸收汇款的境内金融机构无法挂号汇款人账号的，可挂号其他相关信息，确保该笔生意的可跟踪审核。
金融机构和从事汇兑营业的机构通过署理机构开展汇款营业，应当确保署理机构遵守跨境汇款和境内汇款的相关划定。
第三十七条 金融机构和从事汇兑营业的机构为客户治理境内汇款的，应当挂号汇款人的姓名或者名称、账号、住所等信息，在汇兑凭证或者相关信息系统中留存上述信息，并向吸收汇款的机构提供汇款人的姓名或者名称、账号、住所等信息。
第三十八条 金融机构运用互联网和移动通讯等信息通讯手艺，依法以非面扑面形式与客户建设营业关系或者为客户提供金融效劳时，应当建设有用的客户身份认证机制，通过多重有用步伐识别并核实客户身份，以确认客户身份的真实性和生意的合理性。
第三十九条 金融机构通过其他机构识别客户身份的，应当切合下列要求，并肩负第三方未推行客户尽职视察义务的责任：
（一）第三方接受反洗钱和反恐怖融资羁系或者监测；
（二）评估第三方危害状态及其推行反洗钱和反恐怖融资义务的能力，能够证实第三方凭证反洗钱和反恐怖融资执法、规则和本步伐的有关要求接纳客户尽职视察、客户身份资料和生意纪录生涯步伐；第三方具有较高危害情形或者不具备推行反洗钱和反恐怖融资义务能力的，金融机构不得通过第三方识别客户身份；
（三）金融机构能够连忙从第三方获取客户尽职视察的须要信息；
（四）金融机构在需要时能够连忙获得第三方实验客户尽职视察获取的身份证实文件和其他资料的复印件或影印件。
第三方应当严酷凭证执法划定和条约约定，推行响应的客户尽职视察职责，并向金融机构提供须要的客户身份信息；金融机构对客户身份信息的真实性、准确性或者完整性有疑问的，或者嫌疑客户涉嫌洗钱或恐怖主义融资的，第三方应当配合金融机构开展客户尽职视察。第三方未凭证划定配合金融机构推行客户尽职视察义务的应当肩负响应责任。
金融机构通过金融机构以外的第三方识别客户身份的，应当切合第一款第二项至第四项要求。
金融机构通过境外第三方开展客户尽职视察的，应当充分思量第三方所在国家（地区）的危害状态，不得依赖来自高危害国家（地区）的第三方开展客户尽职视察。
第四十条 金融机构应当在开展客户尽职视察中相互配合。
第四十一条 金融机构应当建设健全事情机制，实时获取涉嫌恐怖运动组织及恐怖活感职员名单以及中国人民银行要求关注的其他涉嫌洗钱及相关犯法职员名单，增强监测；有合理理由嫌疑客户或者其生意敌手、资金或者其他资产与名单相关的，应当接纳响应的尽职视察和危害控制步伐。执法、行政规则、规章尚有划定的，从其划定。
第四十二条 金融机构应当建设事情机制，实时获取国际反洗钱组织和我国有关部分宣布的高危害国家（地区）以及强化监控国家（地区）名单。关于来自高危害国家（地区）的客户或生意，金融机构应当团结营业关系和生意的危害状态接纳强化尽职视察步伐和须要的危害控制步伐。关于来自于强化监控国家（地区）的客户，金融机构在开展客户尽职视察及划分客户危害品级时，应当关注客户所在国家（地区）的危害状态。
第四十三条 金融机构在开展客户尽职视察历程中发明以下异常情形的，应当凭证情形报送可疑生意报告：
（一）客户拒绝提供有用身份证件或者其他身份证实文件的；
（二）接纳有用步伐仍无法完成客户尽职视察的；
（三）有显着理由嫌疑客户建设营业关系的目的与洗钱和恐怖融资等违法犯法运动相关的；
（四）对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、账号和住所的；
（五）接纳须要步伐后，仍嫌疑先前获得的客户身份资料的真实性、有用性、完整性的；
（六）推行客户尽职视察义务时发明的其他可疑行为。
金融机构报告上述可疑行为凭证中国人民银行关于金融机构大额生意和可疑生意报告的相关划定执行。
第三章 客户身份资料和生意纪录生涯
第四十四条 金融机构应当生涯的客户身份资料包括纪录客户身份信息、资料以及反应金融机构开展客户尽职视察事情情形的种种纪录和资料。
金融机构应当生涯的生意纪录包括关于每笔生意的数据信息、营业凭证、账簿以及有关划定要求的反应生意真真相形的条约、营业凭证、票据、营业翰札和其他资料。
第四十五条 金融机构应接纳须要治理步伐和手艺步伐，逐步实现以电子化方法完整、准确生涯客户身份资料和生意信息，避免客户身份资料和生意纪录的缺失、损毁，避免走漏客户身份信息和生意信息，确保足以重现和追溯每项生意。
金融机构客户身份资料和生意纪录的生涯方法和治理机制应当便于金融机构反洗钱事情开展，以及反洗钱视察和监视治理。
第四十六条 金融机构应当凭证下列限期生涯客户身份资料和生意纪录：
（一）客户身份资料，自营业关系竣事昔时或者一次性生意记账昔时计起至少生涯5年；
（二）生意纪录，自生意记账昔时计起至少生涯5年。
如客户身份资料和生意纪录涉及正在被反洗钱视察的可疑生意运动，且反洗钱视察事情在前款划定的最低生涯期届满时仍未竣事的，金融机构应当将其生涯至反洗钱视察事情竣事。
统一介质上存有差别生涯限期客户身份资料或者生意纪录的，应当按最恒久限生涯。统一客户身份资料或者生意纪录接纳差别介质生涯的，至少应当凭证上述限期要求生涯一种介质的客户身份资料或者生意纪录。
执法和行政规则对客户身份资料和生意纪录有更永生涯限期要求的，遵守其划定。
第四十七条 金融机构休业或者驱逐时，应当将客户身份资料和生意纪录移交中国人民银行、中国银行包管监视治理委员会或者中国证券监视治理委员会指定的机构。
第四章 执法责任
第四十八条 金融机构违反本步伐的，由中国人民银行凭证《中华人民共和国反洗钱法》第三十一条、第三十二条的划定予以处分；区别差别情形，接纳或者建议中国银行包管监视治理委员会和中国证券监视治理委员会接纳下列步伐：
（一）责令金融机构休业整理或者吊销其谋划允许证；
（二）作废金融机构直接认真的董事、高级治理职员和其他直接责任职员的任职资格、榨取其从事有关金融行业的事情。
中国人民银行县（市）支行发明金融机构违反本步伐的，应当报告上一级中国人民银行分支机构，由上一级分支机构凭证前款划定举行处�；蛘咛岢鼋ㄒ�。
第五章 附则
第四十九条 非银行支付机构、网络小额贷款公司以及从事汇兑营业、支付整理营业、基金销售营业、包管专业署理和包管经纪营业的机构推行客户尽职视察、客户身份资料和生意纪录生涯义务适用本步伐。
包管公司在治理再包管营业时，推行客户尽职视察义务不适用本步伐。
第五十条 本步伐下列用语的寄义如下：
自然人客户“身份基本信息”指姓名、性别、国籍、职业、事情单位、住所地或者事情单位地点、联系方法，身份证件或者身份证实文件的种类、号码和有用限期，客户的住所地与经常栖身地纷歧致的，以客户的经常栖身地为准。
法人、其他组织和个体工商户的“身份基本信息”指名称、住所、谋划规模、可证实该客户依法设立或者可依法开展谋划、社会运动的执照、证件或者文件的名称、号码和有用限期；法定代表人或认真人和授权治理营业职员的姓名、身份证件或者身份证实文件的种类、号码、有用限期；受益所有人的姓名、地点、身份证件或者身份证实文件的种类、号码、有用限期。
受益所有人指最终拥有或现实控制公司、企业（含合资企业）等市场主体的自然人，或者对生意享有最终收益的自然人。
第五十一条 本步伐由中国人民银行会同中国银行包管监视治理委员会、中国证券监视治理委员会诠释。关于步伐实验前已经建设营业关系或者举行生意的存量客户，金融机构应当基于主要性和危害为来源则，凭证本步伐要求对其重新开展客户尽职视察。
第五十二条 本步伐自2021年*月*日起施行。《金融机构客户身份识别和客户身份资料及生意纪录生涯治理步伐》（中国人民银行 中国银行业监视治理委员会 中国证券监视治理委员会 中国包管监视治理委员会令〔2007〕第2号宣布）同时废止。本步伐施行前宣布的客户尽职视察和客户身份资料及生意纪录生涯的其他划定，与本步伐纷歧致的，以本步伐为准。
附件2：
关于《金融机构客户尽职视察和客户身份资料及生意纪录生涯治理步伐（修订草案征求意见稿）》的说明
《金融机构客户身份识别和客户身份资料及生意纪录生涯治理步伐》（中国人民银行 中国银行业监视治理委员会 中国证券监视治理委员会 中国包管监视治理委员会令〔2007〕第2号）（以下简称《步伐》）修订事情已列入人民银行2020年规章制订妄想。为了预防和阻止洗钱和恐怖融资运动，规范金融机构客户尽职视察、客户身份资料及生意纪录生涯行为，维护国家清静和金融秩序，人民银行会同银保监会、证监会组织起草了《金融机构客户尽职视察和客户身份资料及生意纪录生涯治理步伐（修订草案征求意见稿）》（以下简称《修订草案》）。
一、修改《步伐》的须要性
（一）践行危害为本，指导金融机构提升反洗钱事情实效的需要�？突Ь≈笆硬熳魑鹑诨狗聪辞头纯植廊谧适虑榈幕�，需要基于危害为本的理念开展，而现行《步伐》中“客户身份识别”看法并未体现“客户尽职视察”的真实寄义，缺少对事前、事中、事后全流程危害识别要求，也未提出基于危害的客户尽职视察步伐。因此，修订《步伐》，越发突出危害为本理念，有助于提升金融机构客户尽职视察事情的有用性，更好地推行反洗钱和反恐怖融资义务。
（二）顺应金融业态生长，强化金融机构反洗钱监视治理的需要。《步伐》宣布已十余年，大宗细分金融行业的客户身份识别要求已经无法顺应目今金融业态生长，不少新兴金融营业如线上支付、证券行业非经纪营业、银行非开户类金融效劳等客户尽职视察不完善，因此，需要修订《步伐》，明确需要推行客户尽职视察义务的行业、机构，完善差别行业客户尽职视察划定，修改不适用的条款并充分思量未来较长时间的业态生长状态，提高反洗钱羁系有用性。
（三）参照国际通行标准，提升我国反洗钱事情水平。2019年，反洗钱国际组织（金融行动特殊事情组FATF）对我国的第四轮评估报告指出我国反洗钱执法制度和反洗钱事情有用性与国际通行标准保存差别。我们需要修订《步伐》，参照国际通行标准，进一步完善客户尽职视察制度，明确有关署理行、电汇、外国政要人士以及受益所有人等识别要求，提升我国反洗钱事情整体水平。
二、起草历程
2019年以来，人民银行针对金融机构客户尽职视察开展了大宗专题调研，深入剖析现行制度保存的缺乏，参照国际标准提出切实可行的修改建议。2020年6月，人民银行完成《修订草案》初稿，组织多场与金融机构的线上讨论，经由专家论证并征求行内、行外有关单位意见，一直对《修订草案》作出修改完善。
三、修改的主要内容及理由
《修订草案》包括总则、客户尽职视察、客户身份资料及生意纪录生涯、执法责任、附则，共五章五十二条。
（一）调解《步伐》名称和体例。一是规则名称及全文使用“客户尽职视察”取代“客户身份识别”；二是“总则”部分突出强调“危害为本”的基来源则；三是将焦点章节“客户尽职视察”分设“一样平常划定”和“其他划定”两节，明确金融机构客户尽职视察中的一样平常性划定和特殊情形划定。
（二）完善各金融行业客户尽职视察划定。一是更新客户尽职视察的适用情形及步伐；二是凭证各金融行业的营业生长和危害状态，完善差别金融行业的客户尽职视察要求，越发顺应反洗钱国际标准；三是完善署理行、电汇、外国政要人士、新手艺等较高危害营业（环节）的客户尽职视察要求；四是明确受益所有人看法以及相关识别要求。
（三）将危害为本要求贯串到《步伐》中。一是要求义务机构建设清晰的客户接纳政策；二是完善并强调一连尽职视察划定；三是增添关于强化尽职视察和简化尽职视察的要求，明确适用情形以及响应的步伐；四是增添无法完成客户尽职视察时应当接纳的步伐。
（四）扩大《步伐》适用规模。增添非银行支付机构、网络小额贷款公司、银行理财子公司等从事金融营业的机构。